7 ważnych różnic przy zakupie i finansowaniu nieruchomości
Myślisz o zakupie domu w Belgii? A może zastanawiasz się, czym belgijska hipoteka różni się od tej, którą znamy z Holandii?
Różnic jest więcej, niż mogłoby się wydawać.
Ile można sfinansować?
W Belgii standardem jest najczęściej finansowanie do około 90% wartości nieruchomości, a typowy okres kredytowania to 25 lat.
Ale 90% nie zawsze jest granicą.
Współpracujemy również z bankami, które w odpowiednich sytuacjach mogą zaoferować finansowanie do 100% wartości nieruchomości. Wszystko zależy od profilu klienta, dochodów i konkretnego dossier.
A co z kosztami zakupu?
Tutaj pojawia się jedna z bardzo ważnych różnic.
W Holandii istnieją sytuacje, w których dodatkowe koszty można uwzględnić w szerszej strukturze finansowania, zależnie m.in. od wartości nieruchomości i dostępnego zabezpieczenia.
W Belgii wygląda to inaczej.
Jeżeli mieszkasz i pracujesz w Belgii, w określonych przypadkach możliwe jest znalezienie rozwiązania obejmującego również koszty związane z zakupem.
Jeżeli jednak przychodzisz z Holandii i np. nadal tam pracujesz, koszty zakupu nieruchomości w Belgii trzeba co do zasady pokryć z własnych środków, niezależnie od wartości kupowanej nieruchomości.
Pracujesz w Holandii, ale chcesz kupić w Belgii?
To jest możliwe.
Nie każdy belgijski bank podchodzi jednak tak samo do dochodów uzyskiwanych za granicą. Dlatego duże znaczenie ma wybór banku oraz prawidłowe przygotowanie całego dossier.
Pracujesz w Belgii?
Twoje możliwości mogą wyglądać zupełnie inaczej.
Bank bierze pod uwagę m.in. wysokość i stabilność dochodów, istniejące zobowiązania, środki własne oraz wartość nieruchomości.
Dlatego dwie osoby kupujące dokładnie taki sam dom mogą otrzymać zupełnie inne propozycje finansowania.
25 czy 30 lat?
W Holandii bardzo dobrze znamy kredyty hipoteczne na 30 lat.
W Belgii standardem jest częściej 25 lat, choć w zależności od banku i sytuacji klienta dostępne mogą być również inne okresy.
Druga nieruchomość? Tu Belgia potrafi zaskoczyć
W Holandii przy finansowaniu kolejnej nieruchomości często dużą rolę odgrywa dostępna nadwyżka wartości (overwaarde) pierwszego domu.
W Belgii overwaarde nie zawsze jest konieczna.
W niektórych konstrukcjach wystarczające może być już posiadanie nieruchomości, nawet jeżeli nadal jest na niej kredyt hipoteczny.
Co więcej, w odpowiednich przypadkach możliwe jest ustanowienie hipoteki drugiego rzędu (hypotheek in tweede rang).
To może otworzyć dodatkowe możliwości np. przy zakupie kolejnej nieruchomości.
Stałe oprocentowanie? Niekoniecznie. Poznaj formułę 3/3 +2/-2
Jedną z popularnych obecnie form kredytu hipotecznego jest 3/3 +2/-2.
Co to oznacza?
3/3 – oprocentowanie jest ustalane na okres 3 lat, a następnie może być aktualizowane co kolejne 3 lata.
+2/-2 – zmiana oprocentowania jest ograniczona. W stosunku do oprocentowania początkowego może ono wzrosnąć maksymalnie o 2 punkty procentowe albo spaść maksymalnie o 2 punkty procentowe, zgodnie z warunkami umowy i obowiązującymi zasadami.
Przykład:
Jeżeli zaczynasz z oprocentowaniem 3,50%, późniejsze oprocentowanie może – w ramach tego mechanizmu – mieścić się maksymalnie w przedziale 1,50%–5,50%.
Obecnie ponad 40% nowych kredytów hipotecznych w Belgii zawieranych jest według tej formuły, co pokazuje, jak dużą popularność zdobyło takie rozwiązanie.
Holandia czy Belgia?
Nie chodzi tylko o to, gdzie oprocentowanie jest niższe.
Liczy się cała konstrukcja finansowania: wkład własny, koszty zakupu, okres kredytowania, miejsce uzyskiwania dochodu, posiadane nieruchomości oraz możliwości dodatkowego zabezpieczenia.
Chcesz wiedzieć, jakie możliwości masz w swojej sytuacji?
Napisz do nas. Sprawdzimy, jakie rozwiązania są dostępne w Holandii i Belgii.